معلومات

لماذا يحتاج كل والد إلى وصية

لماذا يحتاج كل والد إلى وصية

ما هي الوصية ولماذا يكون لديّ؟

الوصية هي وثيقة تحدد من سيرث حساباتك المصرفية والعقارات والمجوهرات والسيارات والممتلكات الأخرى بعد وفاتك. يمكنك ترك كل شيء لشخص واحد أو تخصيص ممتلكات محددة لأفراد منفصلين ، مثل مجموعة ألعاب الفيديو الخاصة بك لأخيك أو ستراتك لأفضل صديق لك.

لكن الوصية هي أكثر بكثير من مجرد وسيلة لتوزيع ممتلكاتك عند رحيلك - خاصة إذا كان لديك أطفال. بالنسبة للوالدين ، يعد عمل الوصية هو أهم شيء يمكنك القيام به للتأكد من رعاية طفلك من قبل الأشخاص الذين ستختارهم إذا حدث أي شيء لك.

في وصيتك ، يمكنك تعيين شخص (وصي) لرعاية أطفالك إذا توفيت قبل أن يصبحوا بالغين قانونيين. ويمكنك تعيين وصي أو وصي على الممتلكات لإدارة ميراث أطفالك حتى بلوغهم سن الرشد. يمكنك تعيين شخص واحد للعمل كوصي شخصي وممتلكات ، أو اختيار شخصين لأداء كل دور.

إذا كنت ترغب في تبسيط اختتام شؤونك بعد رحيلك ، يمكنك تسمية "منفذ". يقوم المنفذ بدفع ديونك وضرائبك ثم يتأكد من أن باقي ممتلكاتك تذهب إلى الأشخاص الذين اخترتهم.

يمكنك أيضًا استخدام إرادتك من أجل:

  • تقديم مساهمات خيرية
  • تبرع بالأعضاء
  • حدد ترتيبات الجنازة
  • حدد تفضيلاتك بشأن دعم الحياة من خلال وصية حية أو توجيه رعاية صحية أو توجيه للأطباء كوثيقة منفصلة

تحذير واحد: بعض الأصول - مثل بوالص التأمين على الحياة ، 401 (k) s ، وحسابات IRA - لها نماذج مستفيدين تحل محل الوصايا. هذا يعني أن الأموال في هذه الحسابات يتم توزيعها على الأشخاص الذين حددتهم كمستفيدين ، بغض النظر عما تحدده في وصيتك. تأكد من التحقق من المستفيدين في هذه الحسابات (وإجراء أي تغييرات) حتى يتطابقوا مع المستفيدين المدرجين في وصيتك.

ماذا يحدث إذا مت بدون وصية؟

بدون وجود وصية عند وفاتك ، ليس هناك ما يضمن أن أصولك ستذهب إلى الأشخاص الذين تريدهم أو أن أطفالك سيهتمون بأمر الشخص الذي تعتقد أنه سيقوم بأفضل وظيفة.

قد يكون هذا بمثابة صدمة ، ولكن إذا ماتت دون وصية صحيحة ، تتطلب قوانين الولاية تقسيم ممتلكاتك وفقًا لصيغة غير مرنة إلى حد ما. في معظم الولايات ، سيحصل زوجك / زوجتك ، إذا كان لديك واحدة ، على حوالي ثلث إلى نصف ممتلكاتك. سيتم تخصيص الباقي لأطفالك.

قد يبدو هذا جيدًا ، ولكن بدون وصية ، تقوم بعض الولايات بتعيين مسؤول (يتقاضى رسومًا مقابل الخدمة) لإدارة ميراث أطفالك حتى يبلغ كل طفل 18 عامًا. وهذا يعني أن شريكك لن يكون قادرًا على الوصول إلى الأموال للمساعدة في جمع الأموال. أطفالك دون المرور بإجراءات قانونية معقدة للغاية. وحتى إذا قررت المحاكم أن زوجك / زوجك يمكنه الاحتفاظ بالأموال المخصصة لأطفالك في أمانة ، فسيتعين على شريكك تزويد المحكمة بمحاسبة سنوية عن كيفية استخدام الأموال.

إذا ماتت أنت وشريكك بدون وصية ، فإن محاكم الولاية ودائرة الخدمات الاجتماعية ستعين شخصًا لتربية أطفالك. وقد يكون لهذا الشخص أفكار مختلفة جدًا عن الأبوة والأمومة. حتى إذا كنت تعتقد أنه ليس لديك أي ممتلكات تقريبًا لتتركها لأطفالك ، فمن الجدير عمل وصية للتأكد من أنه يمكنك اختيار الوصي عليهم.

هل أحتاج إلى محام لعمل وصية؟

ليس بالضرورة ، لكنك ستحتاج إلى استثمار الكثير من الوقت والطاقة وربما القليل من المال للقيام بذلك بنفسك بالطريقة الصحيحة. قامت العديد من العائلات بكتابة وصايا صالحة قانونيًا باستخدام كتاب المساعدة الذاتية أو برنامج كتابة الوصية ، على الرغم من أن الأخطاء تكون أكثر احتمالية مع إرادة "افعلها بنفسك".

إليك قاعدة عامة جيدة: إذا كانت تكلفة الاستعانة بمحام تمنعك من كتابة وصية ، فقم بشراء كتاب للمساعدة الذاتية وقم بذلك بنفسك. نولو ، دار نشر قانونية محترمة ، لديها كتب وبرامج للبيع عبر الإنترنت. تحقق من إرادة نولو ومنطقة العقارات للحصول على أحدث الإصدارات. أو اطلب من أمين المكتبة العامة أن يوصي بالكتب الحالية حول هذا الموضوع.

من ناحية أخرى ، إذا كانت فكرة اقتحام صفحات المحامين أمرًا شاقًا للغاية ، فاتصل بمحامي الأسرة. اطلب من عائلتك أو أصدقائك التوصيات. يمكن أن يكلفك المحامي في أي مكان من بضع مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات ، لكن المال يشتري لك الخبرة وراحة البال.

لتوفير المال ، فكر في ما تريد تضمينه في وصيتك أولاً ، ثم اتصل بمحامٍ لاستعراض التفاصيل. تحقق مما إذا كانت مزايا موظفيك تتضمن استشارة قانونية مجانية. قد تقتصر هذه المشاورات على 30 دقيقة ، ولكن يمكن أن تكون نصف ساعة مفيدة للغاية.

إليك بضعة أفكار لمساعدتك على البدأ:

  • قم بعمل قائمة بجميع أصولك ، بما في ذلك الحسابات المصرفية والاستثمارات والعقارات والتأمين على الحياة والممتلكات الشخصية.
  • قرر بالضبط من تريد أن ترث ماذا ومتى. على سبيل المثال ، قد ترغب في أن ترث ابنتك سوار جدتها الذهبي عندما تبلغ 16 عامًا.
  • اختر وصيا لأطفالك.
  • اختر وصيًا بديلاً في حال كان خيارك الأول غير راغب أو غير قادر على القيام بالمهمة.
  • اختر هذا الشخص الذي تريد أن يتعامل مع الأصول التي تتركها لأطفالك (إذا كنت تريد أن يكون ذلك شخصًا آخر بجانب الوصي على أطفالك.
  • اختر منفذًا لتنفيذ رغباتك والتعامل مع الأوراق اللازمة.
  • قرر ما إذا كنت تريد تضمين خطاب يوضح كيف تريد أن يتم تربية أطفالك وتعليمهم ، وترتيب جنازتك ، وما إلى ذلك.

يمكنك الحصول على مزيد من الاقتراحات والأفكار المفيدة وعينات النماذج المجانية عبر الإنترنت من خلال البحث عن "نماذج الوصية والوصايا" أو مصطلحات مشابهة. لكن معظم الخبراء يجادلون ضد الاعتماد فقط على الموارد عبر الإنترنت للعديد من القرارات القانونية المهمة التي تتطلبها الوصية.

ما الذي يجعل الوصية وثيقة قانونية؟

عدة متطلبات تجعل وصيتك وثيقة قانونية:

  • عادة ما يجب كتابتها أو إنشاؤها بواسطة الكمبيوتر. الوصايا المكتوبة بخط اليد قانونية في بعض الولايات.
  • يجب أن تذكر في مكان ما في المستند أنها إرادتك.
  • يجب عليك التاريخ والتوقيع على وصيتك.
  • يجب أن توقع وصيتك بحضور شاهدين على الأقل (ثلاثة في بعض الولايات ، مثل فيرمونت) ، كما يجب أن يوقع شهودك.

لا يلزم توثيق الوصية القانونية (باستثناء لويزيانا) ، ولا يلزم تسجيلها أو تسجيلها لدى أي وكالة حكومية.

بعد التوقيع على وصيتك ، ضعها في مكان آمن وواضح إلى حد ما مثل خزانة ملفات معدنية مقفلة أو في مكتب المحامي الخاص بك. تأكد من إخبار زوجتك أو شريكك أو منفذك بمكان وجوده. قد ترغب في الاحتفاظ بنسخة يسهل الوصول إليها في المنزل تشير إلى مكان تخزين الأصل.

لا تعد صناديق الودائع دائمًا مكانًا جيدًا للوصايا لأن العديد من البنوك لديها قيود على من يمكنه الوصول إليها وإزالتها منها. إذا لم يتمكن أحد أفراد الأسرة أو الوصي من فتح صندوق الأمانات الخاص بك ، فقد يؤدي ذلك إلى تقييد ممتلكاتك لبعض الوقت. تأكد من فهمك لقواعد البنك الذي تتعامل معه بشأن عمليات السحب من صناديق الإيداع الآمنة قبل وضع إرادتك في صندوق واحد.

بالنسبة للعديد من العائلات ، فإن العاطفة هي أكبر عقبة أمام خلق الإرادة. لجعل الأمور أسهل وربما ممتعة ، قم بعقد اتفاق مع عائلة أخرى أو اثنين لإنجاز وصاياك في نفس الوقت. نظرًا لأنك بحاجة إلى شاهدين على الأقل غير مذكورين في وصيتك ، فاجتمع معًا ووقع على مستندات بعضكما البعض على الخبز والقهوة أو النبيذ والجبن. يمكن أن يؤدي هذا إلى الكثير من التخويف خارج العملية.

كيف يمكنني التأكد من رعاية طفلي إذا توفيت؟

لضمان حماية طفلك وتوفيره له ، ابدأ باتباع الخطوات التالية:

ضع وصية قانونية منفصلة لكل من الوالدين. الوصايا المشتركة ليس لها معنى كبير ، حتى لو كان إنشاء مستند واحد فقط يبدو أكثر فعالية. سوف يُلزم المفصل الناجي بأحكام الوصية ، مما لا يترك مساحة كبيرة للوالد الباقي لإجراء تغييرات إذا تغيرت الظروف بشكل جذري.

قم بتسمية زوجتك أو شريكك على أنه المستفيد الوحيد. وإلا فقد تقسم المحكمة ممتلكاتك بين شريكك وأطفالك وتعين مسؤولًا حكوميًا للإشراف على ممتلكات أطفالك حتى يبلغ كل منهم 18 عامًا. قم بتسمية أطفالك كمستفيدين بديلين في حالة وفاتك أنت وشريكك في نفس الوقت.

اذكر أن زوجتك أو شريكك هو الوصي على أطفالك في حالة وفاة أحدكم. إن تهجئتها يمنع أي شخص من التقدم والاعتراض على حضانة أطفالك. إذا لم تقم بتسمية وصي ، يمكن لأي شخص مهتم أن يطلب المنصب ، وترك القاضي ليقرر ما هو الأفضل لأطفالك.

اسم وصي بديل في حالة عدم رغبة زوجتك أو عدم قدرتها على رعاية أطفالك. ربما يكون اختيار وصي هو أصعب مهمة للوالدين. من الصعب تخيل أي شخص آخر يقوم بتربية أطفالك ، ولكنه أيضًا أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لضمان رفاهية أطفالك في المستقبل. لمعرفة الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسك وكيفية اتخاذ هذا القرار ، راجع مقالتنا حول اختيار وصي.

اسم وصي لإدارة الممتلكات التي تنقلها لأطفالك حتى يصبحوا بالغين قانونيين. إذا لم تقم بتعيين وصي ، فستقوم المحكمة بذلك نيابة عنك.

يمكنك اختيار شخص واحد كوصي وصي أو اختيار شخصين مختلفين. يختلف الخبراء حول أفضل طريقة للتعامل مع هذا الأمر. يقول البعض أنه من الأسهل اختيار نفس الشخص لرعاية أطفالك وميراثهم ، بينما يحذر البعض الآخر من أن الأشخاص الذين يكونون آباءً صالحين قد لا يكونون الأفضل في التعامل مع المال. فكر في هذا الأمر وتحدث معه مع شريكك.

ما هي أفضل طريقة لترك الممتلكات لطفلي؟

هناك طرق عديدة لترك الملكية للأطفال الصغار. وفقًا لستيف إلياس ، محرركتاب الإرادة القانونية والسريعة بواسطة Nolo ، فيما يلي بعض من أكثرها شيوعًا. في كل حالة ، تحتاج إلى اختيار شخص ما للإشراف على نقل الأصول الخاصة بك.

الوصاية على الممتلكات

يمكنك تسمية وصي على الممتلكات للتعامل مع أموالك نيابة عن أطفالك الذين يكبرون. يتم تعيين وصي على الممتلكات من قبل المحكمة ، وفقًا للتعليمات الواردة في وصيتك ، وتراقب المحكمة أفعاله عن كثب.

يُطلب من وصي الممتلكات تقديم جرد بداية ونهاية لممتلكاتك بالإضافة إلى الأوراق السنوية حول كيفية إدارته للأصول. أي قرارات تتخذها تخضع لموافقة المحكمة. تنتهي الوصاية على الممتلكات عندما يبلغ الطفل 18 عامًا ، وعند هذه النقطة يمكن لطفلك إنفاق الأموال وتحمل المسؤولية عن أي ممتلكات أخرى دون قيود.

على الرغم من أن هذه هي الطريقة الأقل تعقيدًا لنقل الممتلكات إلى أطفالك ، إلا أنها قد تكون مرهقة جدًا للشخص الذي تسميه وصيًا على الممتلكات. ومع ذلك ، إذا لم تكن واثقًا تمامًا من أن الوصي الشخصي الذي تختاره سيتخذ قرارات مالية قوية ، فقد ترحب بإشراف المحكمة. خلاف ذلك ، قد تفضل أحد الخيارات المدرجة أدناه.

حساب الوصاية (قانون التحويل الموحد للقصر)

إذا كان لدى الشخص الذي تخطط لتسميته بصفته الوصي المالي أو مدير الممتلكات لأطفالك تاريخ في اتخاذ قرارات مالية قوية ، ففكر في ترك الأصول لأطفالك في حسابات الحضانة. ليس للمحاكم أي رقابة على هذه الحسابات ، التي يحكمها قانون التحويل الموحد للقصر (UTMA).

UTMA هو نفسه في جميع الولايات تقريبًا ، لذلك سيتم التعرف على مدير الممتلكات (المعروف أيضًا باسم أمين الحفظ في هذه الحالة) من قبل معظم المؤسسات المالية على الفور. هذا الاعتراف يجعل المهمة أكثر سلاسة وسهولة. يمكن لأي بنك أو سمسار في البورصة إنشاء حساب وصاية لك في دقائق.

الصندوق الاستئماني

يعتبر الصندوق الاستئماني أكثر فائدة إذا كان لديك أصول معقدة ترغب في نقلها إلى أطفالك ، مثل شركة عائلية أو مبالغ كبيرة من المال أو الممتلكات.

يمنحك الصندوق الاستئماني مزيدًا من التحكم. يسمح لك بتسمية العمر الذي يتم فيه التوزيع لأطفالك ، وتخصيص القليل من المال في كل مرة ، وتقييد كيفية استخدام الأموال. يمكنك إنشاء الثقة وتعيين وصي في وصيتك. سيحتاج هذا الشخص بعد ذلك إلى فتح حساب ائتمان في بنك أو شركة سمسرة وتقديم إقرار ضريبي للصندوق كل عام.

جانب سلبي واحد: نظرًا لأن الصناديق الاستئمانية مصممة بشكل فردي لتلبية الظروف الخاصة لكل أسرة ، يجب على الوصي المالي الذي تسميه لأطفالك تقديم المزيد من الأعمال الورقية للبنوك أو سماسرة الأوراق المالية لتوثيق قراراته.

العيش بثقة

الثقة الحية (وتسمى أيضًا الثقة القابلة للإلغاء) هي ببساطة الثقة التي تنشئها وأنت على قيد الحياة ، مع نفسك (وشريكك) بصفتك وصيًا بحيث يكون لديك سيطرة كاملة على ممتلكاتك وأصولك. يجب على الصندوق الحي أن يسمي وصيًا بديلاً أو وصيًا يتولى المسؤولية إذا ماتت أو أصبحت عاجزًا.

غالبًا ما يطلق عليه الثقة القابلة للإلغاء لأنه يمكنك تغيير الشروط بسهولة ، دون إشراك محام: يمكنك تغيير المستفيدين أو إضافة الأصول أو إزالتها أو إجراء تعديلات أخرى في أي وقت. (لكن يجب أن تحصل على مساعدة محامٍ في تكوين صندوق ثقة حي للتأكد من أنه يتم بشكل صحيح.)

قد تسمح الثقة الحية لعائلتك بتجنب الوقت والمتاعب من المرور إلى محكمة الوصايا وتبقى وثيقة خاصة ، على عكس الوصية العامة. ولكن لا يزال هناك الكثير من العمل: يجب تحويل جميع الأصول التي تريد تضمينها إلى الصندوق الاستئماني - مثل الحسابات المصرفية وملكية منزلك. يمكن أن تنتقل أي أصول تم تركها خارج الأمانة إليها عند وفاتك عن طريق إنشاء أحكام فيما يسمى وصية "الانكماش" ، ولكن هذه الإضافات ستحتاج إلى المرور عبر محكمة الوصايا.

هل أحتاج إلى القلق بشأن الضرائب التي تأكل ميراث طفلي؟

اعتبارًا من عام 2017 ، بلغ الإعفاء الضريبي على الهدايا مدى الحياة 5.49 مليون دولار للفرد - وهو نفس الإعفاء من ضريبة العقارات الفيدرالية - مما يعني أنه يمكنك ترك ما يصل إلى 5.49 مليون دولار لأطفالك دون القلق بشأن الضرائب العقارية. يمكن للأزواج ترك ما يصل إلى 10.98 مليون دولار.

ضع في اعتبارك أن بوالص التأمين على الحياة ومزايا التقاعد والعقارات جميعها تحتسب ضمن إجمالي أصولك. (هذا يختلف عن الاستبعاد السنوي لضريبة الهدايا ، والذي يبلغ 14000 دولار أمريكي اعتبارًا من عام 2017).

إذا كنت تعرف أو تشك في أن ممتلكاتك ستكون قيمتها أكثر من مبلغ الإعفاء ، فتحدث إلى محامي عقارات حول كيفية تقليل العبء الضريبي على أطفالك.


شاهد الفيديو: لكل المشككين. إعترافات واضحة بأدق التفاصيل للمدانين باغتيال النائب العام (شهر اكتوبر 2021).